국민은행 주택담보대출을 고려할 때 모든 정보를 한 눈에 보기 쉽게 정리했습니다. 심사 기간은 얼마나 걸리는지, 생애최초 조건은 어떻게 되는지, 금리는 몇 %나 되는지 헷갈리셨다면 이 글에서 모두 정리해드립니다. 2025년 기준 국민은행 주택담보대출의 심사 절차, 우대 조건, 중도상환수수료, 금리, 거치기간까지 실제 사례 중심으로 안내드릴게요.
국민은행 주택담보대출 심사, 승인까지 얼마나 걸릴까?
국민은행 창구에서 상담받고 서류 제출까지 마쳤다면 대부분 본심사로 넘어간 상태입니다.
국민은행은 일반적으로 사전심사 → 본심사 → 승인 → 실행 순으로 진행되며,
창구에서 ‘한도 1억까지 가능하다’는 말을 들었다면, 기본적인 소득 및 담보 요건은 충족한 것으로 보아도 무방합니다.
다만 심사 과정에서 추가 확인이 필요하거나 감정평가 결과에 따라 한도는 줄어들 수 있고, 부결 가능성도 0%는 아닙니다.
예를 들어 소득 입증 자료가 부족하거나, 담보물건이 공동명의인 경우, 신용점수가 급락한 이력이 있으면 심사에서 변수로 작용할 수 있습니다.
승인 후 입금까지는 평균 3~5 영업일 정도가 소요되며, 전자등기나 설정 서류, 감정평가 일정에 따라 길어질 수도 있으니 여유 있게 일정을 잡는 것이 좋습니다.
창구 접수 후 며칠 지났는데 연락이 없다면?
– 신청 지점이나 국민은행 고객센터(1588-9999)에 문의하면 현재 진행 상태를 확인할 수 있습니다.
세대분리 필수? 생애최초 대출 조건, 꼭 알고 가세요
생애최초 주택구입자는 LTV 80%까지 우대를 받을 수 있어 많은 분들이 해당 조건으로 대출을 받으려 합니다.
이때, 추가적으로 체크해야 할 것이 바로 세대분리 요건입니다.
다음과 같은 조건을 만족해야 생애최초로 인정됩니다:
- 본인 명의로 생애 첫 주택을 구입하는 경우
- 세대원 전체가 과거에 주택을 소유한 적이 없어야 함
- 단독세대주 또는 분리된 세대여야 함
전입신고는 언제 가능할까?
계약만 했고 아직 잔금도 치르지 않았다면, 일반적으로는 전입신고가 어렵습니다. 하지만 일부 지자체는 매매계약서 사본만으로도 전입신고를 예외 허용하기도 하므로, 해당 주소의 주민센터에 전화로 확인하는 것이 가장 정확합니다.
세입자가 있는 집인데 전입신고가 가능한가요?
이미 기존 세입자가 전입 상태인 경우, 동일 주소로는 중복 전입신고가 되지 않습니다. 이럴 땐 세입자 퇴거일을 조율하거나, 다른 임시 거주지에 먼저 전입신고를 해서 단독세대주 조건을 충족한 후 대출 심사를 진행하는 방식으로 우회할 수 있습니다.
전입신고 가능한 임시 주소가 없다면?
부모님 집에서 분리된 세대원으로 되어 있다면 생애최초 조건이 안 맞을 수 있습니다. 이럴 땐 지자체에서 관리하지 않는 공가 주소지(예: 공실 오피스텔) 등에 일시 전입하는 방법도 고려해볼 수 있지만, 허위 전입이 문제되지 않도록 실거주 요건은 반드시 충족해야 합니다.
상환 기간 변경 가능한가요? (10년 → 15년 등)
기존에 국민은행에서 10년 만기 대출을 실행했다면, 중간에 ’15년으로 바꾸고 싶다’는 생각이 들 수 있습니다.
하지만 이미 실행된 대출의 상환기간은 임의로 변경이 어렵고, 대부분의 경우 기존 대출을 해지하고 새로운 대출로 갈아타는 방식이 필요합니다.
이때 유의할 점:
- 기존 대출의 중도상환수수료 발생 여부 확인
- 새로운 금리 조건에 따른 불이익이 있는지 확인
- 기존 대출이 특례·정책 상품일 경우 갈아타기가 제한될 수 있음
따라서, 단순히 만기만 늘리고 싶다면 먼저 대출 실행 지점 또는 고객센터에 ‘재약정 가능 여부’를 문의하는 것이 가장 정확합니다.
거치기간 설정도 가능한가요?
국민은행 주택담보대출은 상품에 따라 거치기간(원금 유예 기간) 설정이 가능한 상품이 존재합니다.
일반적으로는 1~3년 사이에서 선택 가능하며, 그 이후에는 원금+이자를 함께 상환하는 방식으로 전환됩니다.
다만 생애최초나 우대형 정책상품은 거치기간이 제한되거나 적용 불가한 경우도 있으므로
대출 상담 시 “거치기간 포함 여부”를 반드시 확인해보시길 권장합니다.
신용대출보다 금리가 낮은 건 사실일까?
주담대는 부동산을 담보로 제공하는 만큼 신용대출보다 금리가 낮게 책정되는 것이 일반적입니다. 금리뿐 아니라 대출 가능 금액도 훨씬 큰 편이며, 고정·변동 중 선택이 가능합니다.
예를 들어 국민은행 기준으로는 주담대: 약 3.6~4.4%대 / 신용대출: 약 6~8%로 차이가 발생할 수 있습니다.
정확한 조건은 본인의 신용점수, 소득, LTV 등급에 따라 다르므로 상담이 필수입니다.
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국민은행 주택담보대출 핵심 정보 요약 (금리·수수료·기간·거치)
금리는 얼마나 나올까?
참고: 기준금리 인상/인하가 주택담보대출 금리에 미치는 영향이 궁금하다면, 한국은행 기준금리 확인하기
국민은행 주택담보대출 금리는 보통 3% 중후반~5% 초반대이며, 고정금리 / 변동금리 선택 여부와 고객 신용도, 우대 조건 충족 여부에 따라 달라집니다.
정확한 금리는 시기에 따라 수시로 변동되므로 아래 공식 페이지에서 실시간 확인해보시길 추천합니다.
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중도상환하면 수수료 얼마나 내나요?
국민은행 주담대는 일반적으로 3년 이내 조기상환 시 수수료(최대 약 1.2%)가 발생합니다. 3년 이후부터는 대부분의 상품에서 면제됩니다.
정책금융 상품(청년, 신혼부부 전용 등)은 조기상환 수수료 면제 조건이 붙는 경우도 있으니, 대출 약정서 또는 상담 시점에서 명확히 확인하는 것이 좋습니다.
상환기간은 몇 년까지 나눠 갚을 수 있나요?
대출 상환 기간은 최대 30년까지 선택 가능하며, 상품에 따라 5년, 10년, 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다.
대부분 원리금균등분할 상환 방식을 사용하며, 기간이 길수록 매월 부담은 낮아지지만 전체 이자는 늘어날 수 있습니다.
실행 후 상환기간 연장은 원칙적으로 불가하며, 필요 시 재약정 또는 대환 대출이 필요합니다.
처음엔 이자만 내는 거치기간 설정도 가능할까요?
국민은행의 일부 주택담보대출 상품은 1~3년 내외 거치기간 설정이 가능합니다. 이 기간 동안에는 이자만 납부하며, 이후 원금과 이자를 함께 상환하게 됩니다.
단, 생애최초, 디딤돌 등 정책상품은 거치기간 제한이 있을 수 있으므로 신청 전 상품별 조건을 꼭 확인하세요.
거치기간은 초기 상환 부담을 줄여주지만, 전체 이자 부담은 증가하므로 재무 상황에 맞게 신중히 선택해야 합니다.
국민은행 주택담보대출, 이런 분들께 추천합니다
- 직장 소득이 안정적으로 입증 가능한 근로소득자
- 국민은행 주거래 고객으로 이체·카드 실적 등 거래 내역이 있는 분
- 생애최초 구입자 우대 혜택이 필요한 분
- 장기 고정금리 또는 변동금리 선택을 원하는 분
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